“銀行網(wǎng)點(diǎn)怎么消失了？”蕪湖市民想取點(diǎn)錢(qián)，真難！ - 民生茶座 - 蕪湖民生網(wǎng)

發(fā)表于: 2019-10-9 15:20 | 只看該作者 |只看大圖 |倒序?yàn)g覽

今天市民在生活中，出門(mén)還需要攜帶現(xiàn)金嗎？需要去銀行排隊(duì)繳水電氣生活費(fèi)用嗎？需要到銀行購(gòu)買理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品？對(duì)于絕大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，答案顯然是“不需要”。隨著移動(dòng)支付的普及，老百姓只要在手機(jī)里戳戳，就可以搞定一切。假如你突然需要現(xiàn)金，該怎么辦？

10月6日，窩在家里歡度國(guó)慶節(jié)的市民張先生，緊急需要2000元現(xiàn)金。身無(wú)分文的他，騎車像往常一樣出門(mén)取錢(qián)，可情況已然發(fā)生大變。

張先生住在鏡湖區(qū)，他清楚地記得家門(mén)口便有兩個(gè)他所持銀行卡對(duì)應(yīng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)。一個(gè)在福海家具城向北的對(duì)面，一個(gè)在銀湖中路文化館對(duì)面。他騎車先到第一個(gè)點(diǎn)，看到那里已經(jīng)沒(méi)有了銀行的柜臺(tái)，旁邊做生意的店主對(duì)他說(shuō)，“已經(jīng)撤了幾個(gè)月了，不用再找了?！苯又?，他又哼哧哼哧騎到文化館對(duì)面，看到那里的銀行網(wǎng)點(diǎn)也撤場(chǎng)了，留下了一個(gè)尚未啟用的空?qǐng)鲎?。更讓張先生郁悶的是，在文化館斜對(duì)面，本來(lái)還有另一家銀行的網(wǎng)點(diǎn)，以前業(yè)務(wù)繁忙堪稱車水馬龍來(lái)形容，現(xiàn)在也突然不見(jiàn)了！

親歷兩家銀行三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的撤離，讓張先生猝不及防。而且，附近并沒(méi)有替代的網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)，可見(jiàn)這不是業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)移，而是真正說(shuō)“再見(jiàn)”了。講好聽(tīng)點(diǎn)，這叫資源整合、轉(zhuǎn)型發(fā)展，說(shuō)直白點(diǎn)，可能也是競(jìng)爭(zhēng)中的無(wú)奈產(chǎn)物。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：自2016年5月30日至2018年5月28日，我國(guó)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)共退出4591家。其中2016年1259家，2017年2540家，2018年792家。利率市場(chǎng)化改革、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，導(dǎo)致銀行業(yè)整體利潤(rùn)水平在短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)大幅下滑。網(wǎng)點(diǎn)主要功能的吸儲(chǔ)近年來(lái)已經(jīng)呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

出現(xiàn)該種狀態(tài)，并不是銀行人不努力，也不是金融業(yè)務(wù)和人民群眾生活無(wú)關(guān)。事實(shí)上，這是科技發(fā)展的產(chǎn)物，是行業(yè)面臨的趨勢(shì)。

新的科技金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)嚴(yán)重沖擊，是如影隨影，面面俱到。從銀行的”存款、貸款、匯款”三個(gè)業(yè)務(wù)來(lái)看，存款線上有支付寶的“余額寶”、微信財(cái)付通的“理財(cái)通”等；它們不設(shè)最低的門(mén)檻，收益比一年期的銀行存款高。貸款線上有支付寶的“借唄”、“花唄”，支付寶“花唄”就是信用卡，螞蟻“借唄”就是小額貸，微信財(cái)付通有“微粒貸”，美團(tuán)等依據(jù)消費(fèi)記錄等也推出線上貸款，基本滿足居民小額、短期的消費(fèi)借款需求。匯款更是全面替代，主要是無(wú)現(xiàn)金逐漸普及后，人們主要的都使用微信和支付寶為主的移動(dòng)支付轉(zhuǎn)賬，全面替代現(xiàn)金和銀行卡，銀行被三方支付所“脫媒”。

因此可以說(shuō)：銀行在市場(chǎng)利率化沖擊下同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，直接導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷成本的增加；在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下客戶的忠誠(chéng)度下降，大部分的柜面業(yè)務(wù)替代率導(dǎo)致銀行網(wǎng)點(diǎn)流量的“斷崖式”下降；銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)有人員、房租、裝修、機(jī)具、運(yùn)鈔等數(shù)十項(xiàng)運(yùn)營(yíng)成本，特別是人工工資和網(wǎng)點(diǎn)租金成本持續(xù)上漲，對(duì)銀行來(lái)講是非常重的一項(xiàng)成本支出。銀行在綜合成本考慮下，只有撤除那些效益較差的網(wǎng)點(diǎn)。

在科技金融的夾擊下，銀行業(yè)一定也在哀呼：“我太難了！”

但是，是不是說(shuō)銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)逐漸萎縮，直到完全退出歷史舞臺(tái)呢？其實(shí)這倒不大可能，就像現(xiàn)金依然無(wú)法替代一樣。至少目前來(lái)看，銀行網(wǎng)點(diǎn)依然有其存在的必要。

首先是監(jiān)管要求，銀行必須設(shè)置屬地的網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)所屬區(qū)域依法開(kāi)展業(yè)務(wù)。一些復(fù)雜業(yè)務(wù)必須到網(wǎng)點(diǎn)面簽辦理。如開(kāi)戶、銷戶，一般存取款、大額存取款、貸款和信用卡申請(qǐng)（網(wǎng)申無(wú)法完全確認(rèn)是否本人）、修改手機(jī)號(hào)碼、簽約服務(wù)、掛失（憑證掛失和密碼掛失）。業(yè)務(wù)一定是需要本人辦理且務(wù)必人工審核的。其次普惠金融的要求，如經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的縣域、農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)等，還有一部分老年人依賴于銀行網(wǎng)點(diǎn)，他們不會(huì)使用電子設(shè)備，也不相信互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)。最后是一些高端服務(wù)，針對(duì)一些高凈值的客戶（大額儲(chǔ)蓄和大額理財(cái)），他們習(xí)慣到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，并且接受銀行專業(yè)理財(cái)人員的服務(wù)。

如果說(shuō)還有一些銀行網(wǎng)點(diǎn)繼續(xù)存在的話，它們肯定朝著以上三項(xiàng)功能的方向發(fā)展。對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，如何體現(xiàn)科技與金融的深度融合，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)的專業(yè)性、針對(duì)性、高端性，是轉(zhuǎn)型發(fā)展的主要抓手，也是每位銀行員工的立身之本，否則距離出局或淘汰將是一步之遙。
打敗你的不是同行，而是跨界。最后，謹(jǐn)以此言共勉。