“銀行網點怎么消失了？”蕪湖市民想取點錢，真難！ - 民生茶座 - 蕪湖民生網

發表于: 2019-10-9 15:20 | 只看該作者 |只看大圖 |倒序瀏覽

今天市民在生活中，出門還需要攜帶現金嗎？需要去銀行排隊繳水電氣生活費用嗎？需要到銀行購買理財、基金、保險等產品？對于絕大多數人來說，答案顯然是“不需要”。隨著移動支付的普及，老百姓只要在手機里戳戳，就可以搞定一切。假如你突然需要現金，該怎么辦？

10月6日，窩在家里歡度國慶節的市民張先生，緊急需要2000元現金。身無分文的他，騎車像往常一樣出門取錢，可情況已然發生大變。

張先生住在鏡湖區，他清楚地記得家門口便有兩個他所持銀行卡對應的銀行網點。一個在福海家具城向北的對面，一個在銀湖中路文化館對面。他騎車先到第一個點，看到那里已經沒有了銀行的柜臺，旁邊做生意的店主對他說，“已經撤了幾個月了，不用再找了。”接著，他又哼哧哼哧騎到文化館對面，看到那里的銀行網點也撤場了，留下了一個尚未啟用的空場子。更讓張先生郁悶的是，在文化館斜對面，本來還有另一家銀行的網點，以前業務繁忙堪稱車水馬龍來形容，現在也突然不見了！

親歷兩家銀行三個網點的撤離，讓張先生猝不及防。而且，附近并沒有替代的網點出現，可見這不是業務的轉移，而是真正說“再見”了。講好聽點，這叫資源整合、轉型發展，說直白點，可能也是競爭中的無奈產物。

統計數據顯示：自2016年5月30日至2018年5月28日，我國銀行物理網點共退出4591家。其中2016年1259家，2017年2540家，2018年792家。利率市場化改革、行業競爭加劇，導致銀行業整體利潤水平在短時間內出現大幅下滑。網點主要功能的吸儲近年來已經呈現下降趨勢。

出現該種狀態，并不是銀行人不努力，也不是金融業務和人民群眾生活無關。事實上，這是科技發展的產物，是行業面臨的趨勢。

新的科技金融對傳統銀行業帶來嚴重沖擊，是如影隨影，面面俱到。從銀行的”存款、貸款、匯款”三個業務來看，存款線上有支付寶的“余額寶”、微信財付通的“理財通”等；它們不設最低的門檻，收益比一年期的銀行存款高。貸款線上有支付寶的“借唄”、“花唄”，支付寶“花唄”就是信用卡，螞蟻“借唄”就是小額貸，微信財付通有“微粒貸”，美團等依據消費記錄等也推出線上貸款，基本滿足居民小額、短期的消費借款需求。匯款更是全面替代，主要是無現金逐漸普及后，人們主要的都使用微信和支付寶為主的移動支付轉賬，全面替代現金和銀行卡，銀行被三方支付所“脫媒”。

因此可以說：銀行在市場利率化沖擊下同業競爭加劇，直接導致營銷成本的增加；在互聯網金融的背景下客戶的忠誠度下降，大部分的柜面業務替代率導致銀行網點流量的“斷崖式”下降；銀行網點開設有人員、房租、裝修、機具、運鈔等數十項運營成本，特別是人工工資和網點租金成本持續上漲，對銀行來講是非常重的一項成本支出。銀行在綜合成本考慮下，只有撤除那些效益較差的網點。

在科技金融的夾擊下，銀行業一定也在哀呼：“我太難了！”

但是，是不是說銀行網點會逐漸萎縮，直到完全退出歷史舞臺呢？其實這倒不大可能，就像現金依然無法替代一樣。至少目前來看，銀行網點依然有其存在的必要。

首先是監管要求，銀行必須設置屬地的網點，對所屬區域依法開展業務。一些復雜業務必須到網點面簽辦理。如開戶、銷戶，一般存取款、大額存取款、貸款和信用卡申請（網申無法完全確認是否本人）、修改手機號碼、簽約服務、掛失（憑證掛失和密碼掛失）。業務一定是需要本人辦理且務必人工審核的。其次普惠金融的要求，如經濟欠發達的縣域、農村鄉鎮等，還有一部分老年人依賴于銀行網點，他們不會使用電子設備，也不相信互聯網服務。最后是一些高端服務，針對一些高凈值的客戶（大額儲蓄和大額理財），他們習慣到銀行網點辦理業務，并且接受銀行專業理財人員的服務。

如果說還有一些銀行網點繼續存在的話，它們肯定朝著以上三項功能的方向發展。對于銀行網點來說，如何體現科技與金融的深度融合，不斷增強金融服務的專業性、針對性、高端性，是轉型發展的主要抓手，也是每位銀行員工的立身之本，否則距離出局或淘汰將是一步之遙。
打敗你的不是同行，而是跨界。最后，謹以此言共勉。