提前還貸，到底劃不劃算？ - 民生茶座 - 蕪湖民生網(wǎng)

后會無期

發(fā)表于: 2023-2-9 11:05 | 只看該作者 |只看大圖 |倒序瀏覽

樓主

最近

一個問題在困擾不少人：

到底要不要提前還房貸？

這樣的討論也多次上熱門話題

1月5日，人民銀行、銀保監(jiān)會宣布建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制后，多地房貸利率開始密集下調(diào)。據(jù)媒體報道，部分銀行關閉了線上提前還房貸的預約通道，若去銀行線下柜臺預約，需要3個月才有還款名額。近日，市民黃先生也致電本報新聞熱線反映提前還房貸有點難。

“手頭上有點錢，現(xiàn)在理財?shù)睦实停屹I房的時候房貸利率相對比較高，就想著趕緊把房貸里的商業(yè)貸款還上。”市民黃先生覺得目前沒有合適穩(wěn)妥的投資渠道，理財跑不過房貸利率，“早點還款，劃算。”可是讓黃先生沒有想到的是，他去年11月就預約提前還款，本來預約的是去年12月完成還款，可是到了12月份，卻被告知銀行沒有額度，需要等到今年4月。
黃先生的事情并非偶然，記者隨后以提前還房貸為由，咨詢了徽商銀行、華夏銀行、中信銀行、招商銀行、中國銀行、光大銀行、工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行等市區(qū)多家銀行后獲悉，面對提前還房貸的購房者不斷增加，多家銀行均表示要提前還房貸，需要排隊辦理，至少要提前一個月甚至更長時間去預約。不同銀行、不同網(wǎng)點針對提前還貸的應對措施有所不同，排隊時間有所差異。
“就聽說過貸款有額度，沒想到還錢都要靠搶名額。”在采訪中，市民郎女士表示，此前她也打算提前還房貸，但是在銀行App上操作時，發(fā)現(xiàn)每天需要在規(guī)定時間線上操作預約，“開搶不到1分鐘就顯示名額已滿”。多方咨詢發(fā)現(xiàn)都要排隊后，郎女士打算將貸款期限縮短。“我現(xiàn)在的房貸利率是5.25%，貸款總額200萬元，雖然LPR（貸款基礎利率）在下降，但是我的房貸利率在LPR的基礎上還有額外的加點，這些加點是不會隨著LPR的調(diào)整而出現(xiàn)變化的。”去年年底，郎女士購買的理財產(chǎn)品年化收益率持續(xù)下滑，“這個時候，我提前還房貸的話，省下來的利息相當于賺到的收益”。

銀行回應

“在房貸利率預期下行、存量房貸利率更新延遲、加點不變的背景下，很多購房者堅持提前還貸的原因還與銀行理財收益持續(xù)下滑有關。”我市一銀行個貸部負責人介紹，此前，雖然房貸利率相對較高，但銀行理財產(chǎn)品收益也較高，許多購房者選擇將手中存款購買理財產(chǎn)品，來賺取利息差。“提前還房貸需要預約目前來說是普遍現(xiàn)象，對于銀行來說，按揭貸款期限普遍長達20年至30年，提前還款會打亂銀行的資金安排計劃，也違反了借貸雙方的約定。因此提前還房貸要與銀行協(xié)商確定，有的合同甚至約定要收取一定的違約金。”該負責人表示，銀行對提前還房貸進行額度管控，主要是為了讓需求逐步釋放，穩(wěn)定市場，避免對銀行經(jīng)營造成沖擊，但額度多少不由基層分支行決定。
該負責人還表示，對于提前還款銀行也在積極解決。一方面，相關投訴會轉給經(jīng)辦客戶經(jīng)理和所在支行，做好給客戶解釋，按照銀行的預約方式來安排還款。“另一方面，如果客戶有迫切還貸需求，且符合開通綠色通道條件，可以進行線下辦理，我們會將客戶情況向總行進行匯報并等待審核。最后，我們也會和客戶做好協(xié)商，通過縮短貸款年限等方式，從而尋找一個更好的解決方案。”

要不要提前還貸？

提前還房貸適合所有人嗎？“利息支出太多，手上有閑錢的人可以選擇提前還款。如果剛買房不久，剩余利息較多的購房者也可以。”采訪中，業(yè)內(nèi)人士表示，雖然通過提前還房貸可以降低每月還貸負擔，但是盲目跟風并不可取。“如果購房者還貸時間較長，已經(jīng)還完大部分利息，此時選擇提前還款，并不劃算。”根據(jù)分析，短期看，投資收益低于房貸，提前還貸更劃算。但從長期來看，提前還房貸，也有可能會有損失。“因為手里的資金還了房貸后，相對就損失了用它增值的機會，所以購房者最好還要看個人具體資金情況再做選擇。”

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