總體來(lái)說(shuō)，所有的鈔票和硬幣都是中國(guó)人民銀行通過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投放市場(chǎng)的。

鈔票從造幣廠生產(chǎn)出來(lái)以后運(yùn)輸?shù)饺珖?guó)各地的人民銀行。相信大家初中的時(shí)候政治課本里都講過(guò)，人民銀行是“銀行的銀行”。各家銀行的現(xiàn)金庫(kù)是有核定的數(shù)額的（不是有多少都可以放在里面），多余的部分就要交回人民銀行，當(dāng)然，央行付利息給他們。

當(dāng)銀行的現(xiàn)金庫(kù)存水平較低的時(shí)候，就會(huì)預(yù)約到人民銀行把自己存在這里的錢(qián)提出來(lái)，這時(shí)，人民銀行“發(fā)行人民幣”的職能就體現(xiàn)出來(lái)了。為了平衡市場(chǎng)上大中小面額的貨幣以及輔幣，比如某家銀行來(lái)人民銀行提 1000 萬(wàn)現(xiàn)金，那就搭配著來(lái)，給一些 100 的，一些 50 的，還有其他各種券別，這樣鈔票就進(jìn)入了銀行的現(xiàn)金庫(kù)。

平時(shí)我們?nèi)″X(qián)，為了攜帶方便，基本都選擇要大面額的貨幣。ATM 和 CRS 基本也只識(shí)別 100 元和 50 元人民幣。但是銀行會(huì)通過(guò)窗口把小面額貨幣兌換給有需求的客戶。主要集中在超市、醫(yī)院、公交集團(tuán)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、大型連鎖便利店。

之所以大家覺(jué)得銀行取出來(lái)的錢(qián)都是大面額，這和回籠周期有很大關(guān)系。通俗理解，回籠周期是指一張鈔票從人民銀行發(fā)行庫(kù)出庫(kù)到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)再次將鈔票交回人民銀行發(fā)行庫(kù)的周期。一般來(lái)說(shuō)，紙幣的壽命周期是 9 個(gè)月。人民銀行也有相關(guān)規(guī)定，《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》，當(dāng)大家把現(xiàn)金存入銀行后，經(jīng)過(guò)人工挑揀和機(jī)器清分，能夠繼續(xù)流通的人民幣回到市場(chǎng)，不宜流通的人民幣由商業(yè)銀行交回人民銀行統(tǒng)一銷(xiāo)毀。這是個(gè)苦力活，舊鈔又臟又臭，柜員和人民銀行復(fù)點(diǎn)人員要一張一張的挑選，識(shí)別真假。任何一個(gè)銀行的現(xiàn)金處理中心都彌漫著一股神秘的味道，我第一次進(jìn)入人民銀行鈔票處理中心，直接哭了，沒(méi)錯(cuò)，就是哭了，被熏哭了。

小面額的貨幣，回籠速度較慢，雖然有超市、醫(yī)院、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、菜場(chǎng)等等大型客戶把小面額貨幣回存銀行，但是相比市場(chǎng)流通的人民幣，還有很大的體量是在大家手里流通著，俗稱“體外循環(huán)”。舉個(gè)例子，比如各位打麻將需要 5 元鈔票，那肯定是去門(mén)口便利店兌換或者買(mǎi)包煙，很少有人會(huì)去銀行，同時(shí)，假如今天你打麻將贏了幾百塊，雖然都是五塊十塊，但是你也不會(huì)去銀行存起來(lái)，慢慢又花出去了。如果大家仔細(xì)一點(diǎn)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)相比大面額鈔票，小面額的紙幣更破舊一些。同時(shí)，因?yàn)楝F(xiàn)在的鈔票處理設(shè)備主要是針對(duì)大面額鈔票的，小面額的鈔票清點(diǎn)費(fèi)時(shí)費(fèi)力，專業(yè)人員，在有機(jī)器，一個(gè)小時(shí)可以清點(diǎn)大約 100 把紙鈔，但是如果是一元或者五元的紙幣，就沒(méi)有這么高的效率了。總之，就是由于大家使用習(xí)慣和多種因素作用，小面額貨幣在市場(chǎng)上流通的時(shí)間長(zhǎng)，回籠速度慢，反之，銀行需要的投放量也就不那么大了。

小額貨幣回籠難的課題，央行已經(jīng)抓了好多年了。除了大型企業(yè)直接交回外，央行還會(huì)組織商業(yè)銀行去市場(chǎng)為商戶們兌換，把破幣兌換回來(lái)銷(xiāo)毀掉。

因?yàn)檫@樣，小面額貨幣硬幣化的好處就體現(xiàn)出來(lái)了，硬幣不易形變，可以流通更長(zhǎng)時(shí)間。但由于南北差異和使用習(xí)慣，這是需要一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。同時(shí)，等值的硬幣，需要更大的運(yùn)力運(yùn)輸?shù)酵斗艡C(jī)構(gòu)。

以上，不對(duì)之處請(qǐng)指出。

最后請(qǐng)大家愛(ài)護(hù)人民幣。

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