小編：我發(fā)現(xiàn)目前大家對保險的理解還是有偏差。
小楊：是啊，但是相比之前大家的保險意識已經(jīng)好很多了。
小編： 要不你先給大家科普一下選購保險的注意點(diǎn)吧，這樣可以幫助更多的江城百姓選到適合自己的產(chǎn)品。  

再給大家科普前我們先看一個案例  

「65歲的蕪湖市鳩江區(qū)沈巷鎮(zhèn)沈南村村民秦老太，因患缺血缺氧性腦部疾病，自去年1月至今，一直住在ICU病房中，醫(yī)療總費(fèi)用高達(dá)85.29萬元。“基本醫(yī)保報了最高限的15萬后，保險又報了44.32萬元！真的是解了我們的大難啊！”老人的兒子連聲感慨。」  

現(xiàn)在這個時代什么最重要

當(dāng)然是健康！

因?yàn)槲覀儾恢?/strong>

明天和意外究竟誰會先來。

保險，已經(jīng)滲透到蕪湖尋常百姓家，成為家家戶戶不可或缺的保障，買保險是做風(fēng)險管理，等風(fēng)險降臨時可以從容應(yīng)對。如果不買保險，災(zāi)難發(fā)生時，就構(gòu)成了危機(jī)事件。不做風(fēng)險管理，就要做危機(jī)管理。  

保險是您的“五

儲蓄金：擁有保險后，在沒有發(fā)揮作用的時候，它可以作為您持續(xù)增長的儲蓄金。
保障金：當(dāng)風(fēng)險降臨時，保險既可用做流動資金，也可用做高額的風(fēng)險保障金。

儲備金：在人生的不同階段，它可以是為自己創(chuàng)業(yè)、為將來婚嫁、為孩子教育的儲備金。

養(yǎng)老金：年輕時就提前規(guī)劃好養(yǎng)老，到晚年時可獲得豐厚的養(yǎng)老金。

遺產(chǎn)金：某些保險具有一定的避稅避債功能，還可以作為高額的遺產(chǎn)金。  

社保or商保？

社保是基礎(chǔ)，商保是補(bǔ)充。社保作為一種福利，是保障的基礎(chǔ)，優(yōu)點(diǎn)是投入少回報高，缺點(diǎn)是保障范圍、額度、報銷比例不足。

商保作為社保的補(bǔ)充而存在，不過相對應(yīng)的是一分錢一分貨，需自行配置。

誤區(qū)：1.有社保了，不需要商保；2.社保沒用，國家都是坑人的（？？？）

原則：1.如果可以，社保必須有；2.社保加商保，生活更美好！  

保險怎么買？

社保是基礎(chǔ)，商保是補(bǔ)充！找一個專業(yè)、靠譜的保險規(guī)劃師咨詢。別找保險公司的七大姑八大姨，除非他們真的很專業(yè)，或者你真的抹不開面子。千萬記住，不要因?yàn)槿饲槎I保險！保險和法律、醫(yī)療、精算等內(nèi)容息息相關(guān)，專業(yè)性極強(qiáng)，家庭保障設(shè)計并不是什么人都能搞定，瞎買不光浪費(fèi)錢，關(guān)鍵時候還不能完全管用！  

保險越早買越劃算

大家總會問，保險什么時候買才最劃算。保險是越早買越劃算，因?yàn)楸ｋU費(fèi)率的計算和年齡有關(guān)，購買同一份保險時，投保年齡越小，保費(fèi)支出越少。還有很多保險都提供長期甚至是終身保障，因此，投保的年齡越小，所享受的保障時間就越長。

五大怪事：出事了才想起保險

平時都討厭保險，關(guān)鍵時刻都想到了保險。保險是這個世界上被別人誤解最深的，但卻是關(guān)鍵時刻最有用的。不信你看中國人的保險五大怪：  

車一撞了，交警會說：有保險嗎？   

人一病了，一堆人問：有保險嗎？   

人一老了，每天算著，養(yǎng)老保險夠嗎？   

人一走了，料理后事問：有保險嗎？  

但是買保險時，很多人都說：保險不靠譜，都是騙人的！  

在蕪湖工作，該怎么買保險呢？與其他消費(fèi)相比，保險消費(fèi)明顯更需要專業(yè)知識的參與。蕪湖的老百姓們?nèi)绻胍x擇一份適合自己的保險，除了找對保險公司和代理人，最重要的是還是要自己懂得如何分析自己的需求、選擇相應(yīng)的保險產(chǎn)品，沒有基礎(chǔ)沒關(guān)系，今天小楊來教教大家！  

看清需求

冷靜想一下，看清自己需要什么，才能知道買什么，這是首要前提。比如以下這些需求：生病有錢醫(yī)、孩子上學(xué)無憂、留愛不留債、錢能生點(diǎn)錢、老了有錢花等等。考慮一下，你有這些需求嗎？有了這個答案，接下去就簡單很多了。

估摸預(yù)算

接下來就是要衡量一下自己在保險方面的預(yù)算了。可以參考保險業(yè)的經(jīng)典雙十法則，即：保費(fèi)以個人年收入的10%，保額為家庭年收入的10倍來計算。除此之外，還要根據(jù)家庭角色變化和人生階段來確定合適的保障額度和繳費(fèi)方式。

明確產(chǎn)品

在選擇保險時，“買什么險種”比“花多少錢買”更重要。因此，消費(fèi)者必須確立“全面保障，穩(wěn)健理財”的概念。保險就是要保障人身最基本的三大類風(fēng)險：身故、意外傷害和疾病。對應(yīng)的保險種類分別是人壽保險、意外傷害保險、健康保險，這三者共同構(gòu)成了“全面保障、穩(wěn)健理財”的“金三角”。在選擇中，要仔細(xì)分析相關(guān)險種的投保條件、保險責(zé)任、責(zé)任免除、繳費(fèi)方式和保單的附屬功能，選擇與自己最適合的保險。  

買保險產(chǎn)品的優(yōu)先順序

一般來說，消費(fèi)者投保的原則是：從自己的實(shí)際情況出發(fā)，按照風(fēng)險管理的先后順序進(jìn)行，先保易發(fā)生的和時間上較為緊迫的問題，然后逐步完善家庭保障。按照險種的重要性和緊迫性，購買保險產(chǎn)品的優(yōu)先次序?yàn)椋?
A．意外傷害保險；
B．住院醫(yī)療保險；
C．重大疾病保險；
D．人壽保險；
E．兒童教育保險；
F．養(yǎng)老年金保險；
G．其他終身壽險或新型人身保險。  

生活中，我們可以選擇購買保險的渠道非常多。

大家最常接觸的主要有：保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、銀行渠道和互聯(lián)網(wǎng)五種渠道。  

那到底選擇哪種渠道更好呢

其實(shí)各有優(yōu)缺點(diǎn)

大家可以根據(jù)自己的情況來選擇！

▼▼▼

保險公司  

它的優(yōu)點(diǎn)是顯而易見的：消費(fèi)者可以很直觀的感受保險公司服務(wù)水準(zhǔn)，及時獲得全面客觀保險知識，承保和理賠一條龍服務(wù)效果明顯。但是在保險公司選購產(chǎn)品，一般需要自助式服務(wù)，服務(wù)時間、場所固定，并且每一項(xiàng)工作都要親力親為，比較費(fèi)時費(fèi)力。

保險代理人

想必大家在生活中最常見的就是保險代理人了：人數(shù)眾多，分布廣泛，消費(fèi)者可以隨時聯(lián)系，并且能享受上門服務(wù)，機(jī)動靈活。不足之處在于保險代理人往往只能為一家保險機(jī)構(gòu)服務(wù)，人員結(jié)構(gòu)也比較復(fù)雜，業(yè)務(wù)水平也良莠不齊，流動性大，可以說，消費(fèi)者需要具備辨別優(yōu)秀保險代理人的能力才可以讓自己獲得比較專業(yè)規(guī)范的服務(wù)。  

保險經(jīng)紀(jì)人  

保險經(jīng)紀(jì)人能提供多家保險公司的產(chǎn)品給客戶選擇，能夠相對客觀地去分析每個產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，找性價比較高的產(chǎn)品作為客戶規(guī)劃保險方案。以客戶需求為導(dǎo)向，幫客戶分析個性化的需求，選擇最優(yōu)化的產(chǎn)品，量化風(fēng)險額度，確定保額，衡量保險公司質(zhì)量及產(chǎn)品性價比，可同時投保多家公司的產(chǎn)品。協(xié)助客戶處理后續(xù)保全變更理賠跟蹤，如在發(fā)生理賠糾紛的情況下，因?yàn)楸ｋU經(jīng)紀(jì)人代表的主體是投保人，在此情況下，經(jīng)紀(jì)人可以依托保險經(jīng)紀(jì)公司專業(yè)的顧問團(tuán)隊及強(qiáng)大的法律團(tuán)隊去為客戶爭取利益。不足之處在于：保險經(jīng)紀(jì)人人數(shù)稀少，分布不廣泛，而且有些保險經(jīng)紀(jì)人需要收取一定的咨詢費(fèi)。  

銀保渠道  

銀保渠道具有龐大的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，也能提供便捷的相關(guān)服務(wù)，銀行渠道往往合作的保險公司也不止一家，選擇余地大，而且銀行員工的教育程度、知識結(jié)構(gòu)、專業(yè)技能等素質(zhì)也相對較高。但另一方面，銀保渠道往往代理投資型保險產(chǎn)品居多，雖然也有責(zé)任提供售后，但其他售后服務(wù)、理賠事項(xiàng)等服務(wù)一般都由保險公司提供。  

互聯(lián)網(wǎng)保險

不得不說，如今互聯(lián)網(wǎng)保險在逐步被更多消費(fèi)者所接受和選擇。總體來說，線上投保方便快捷，價格也相對便宜，選擇面也更寬。消費(fèi)者可以自己了解全面的保險產(chǎn)品信息，可設(shè)計多險種組合方案；可直接比較多家保險公司的產(chǎn)品，避免中間環(huán)節(jié)個人隱私的泄露。不足之處在于在互聯(lián)網(wǎng)上選擇保險，條款解釋、理賠服務(wù)等需要自己完成，比較費(fèi)時費(fèi)力。

今天的話題就先聊到這里啦！

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